Ter dinheiro fora do Brasil vale a pena? Veja como investir em dólar e proteger seu patrimônio

Brasileiros já mantêm US$ 654,5 bilhões no exterior, segundo o Banco Central. Investimentos internacionais ganham espaço como alternativa para diversificar o patrimônio, reduzir a exposição ao real e acessar grandes empresas globais.

Ter dinheiro fora do Brasil vale a pena? Essa pergunta ganha importância entre investidores que buscam proteger seu patrimônio diante das oscilações do dólar, da inflação e das incertezas econômicas.

Segundo dados do Banco Central, brasileiros mantinham US$ 654,5 bilhões em ativos no exterior em 2024, um recorde histórico. Além disso, mais de 29 mil declarantes informaram possuir bens, direitos ou investimentos fora do país.

Os números fazem parte da pesquisa Capitais Brasileiros no Exterior (CBE), destacada em reportagem da CNN Brasil. Entretanto, investir internacionalmente não significa necessariamente transferir todo o dinheiro para outro país.

Atualmente, brasileiros conseguem acessar ações estrangeiras, fundos internacionais e investimentos ligados ao dólar sem sair de casa. Portanto, conhecer essas alternativas pode ajudar quem deseja reduzir a concentração do patrimônio na economia brasileira.

Ter dinheiro fora do Brasil vale a pena para proteger o patrimônio?

A diversificação internacional permite distribuir os investimentos entre diferentes países, moedas e setores econômicos.

Dessa forma, o investidor reduz sua dependência exclusiva do desempenho da economia brasileira. Além disso, passa a ter acesso a empresas e mercados que oferecem oportunidades diferentes das disponíveis na Bolsa brasileira.

Por exemplo, o mercado norte-americano reúne grandes companhias de tecnologia, saúde, comunicação e serviços financeiros.

Entretanto, a principal vantagem da diversificação não está em garantir lucros. O objetivo é evitar que todos os investimentos sofram os mesmos efeitos de uma crise econômica localizada.

Investir em dólar pode ajudar contra a desvalorização do real

Uma das principais razões para investir no exterior é a exposição a moedas estrangeiras, especialmente ao dólar.

Quando o real perde valor diante da moeda norte-americana, investimentos dolarizados podem apresentar valorização quando convertidos para reais.

Além disso, manter parte do patrimônio em dólar pode ajudar no planejamento de despesas internacionais, como viagens, estudos e compras no exterior.

Entretanto, essa proteção não funciona em todas as situações. Se o dólar cair, o valor dos investimentos internacionais também poderá diminuir quando convertido para a moeda brasileira.

Portanto, a estratégia exige planejamento e não deve depender apenas de expectativas sobre a cotação do dólar.

Investimentos no exterior já somam US$ 654,5 bilhões

O interesse dos brasileiros pelo mercado internacional aparece nos dados oficiais do Banco Central.

Em 2024, os ativos declarados por residentes no Brasil alcançaram US$ 654,5 bilhões. Além disso, o levantamento identificou mais de 29 mil declarantes com patrimônio no exterior.

Esse montante inclui diferentes tipos de bens, direitos e aplicações financeiras.

Entretanto, os números não representam exclusivamente investimentos em ações ou dólares depositados em contas bancárias.

A pesquisa reúne informações sobre diversas modalidades de patrimônio mantido fora do território brasileiro.

Consequentemente, os dados mostram a dimensão da presença financeira brasileira no exterior, mas não permitem concluir que todos os recursos foram enviados por causa de crises econômicas.

Por que brasileiros procuram investimentos internacionais?

A reportagem da CNN Brasil destaca diferentes motivos para a diversificação internacional.

Entre eles estão a proteção cambial, o acesso a empresas globais e a participação em economias desenvolvidas.

Além disso, investidores podem acessar setores que possuem representação limitada na Bolsa brasileira.

Por exemplo, grandes empresas de tecnologia e inteligência artificial concentram parte importante de suas operações nos Estados Unidos.

Por outro lado, investir em mercados desenvolvidos não elimina riscos de queda, recessão ou mudanças nas taxas de juros.

Portanto, a decisão deve considerar os objetivos financeiros e a tolerância ao risco de cada pessoa.

Como investir dinheiro fora do Brasil sem abrir conta internacional?

Quem deseja investir em empresas estrangeiras não precisa necessariamente abrir uma conta bancária em outro país.

Atualmente, a Bolsa brasileira oferece produtos que permitem exposição a ativos internacionais.

Entre as principais alternativas estão os BDRs e os ETFs.

Além disso, fundos de investimento disponíveis no Brasil podem aplicar recursos em carteiras globais.

Essas modalidades simplificam parte dos procedimentos operacionais. Entretanto, cada produto possui custos, regras e riscos específicos.

BDRs permitem investir em empresas como Apple, Google e Microsoft

Os Brazilian Depositary Receipts, conhecidos como BDRs, são certificados negociados na B3 que representam ativos emitidos no exterior.

Por meio deles, investidores brasileiros conseguem obter exposição a empresas internacionais utilizando uma corretora nacional.

Entre as companhias citadas pela CNN Brasil estão:

• Apple;
• Microsoft;
• Alphabet, controladora do Google;
• Meta, controladora do Facebook;
• Amazon.

Além disso, os BDRs permitem acompanhar o desempenho dessas empresas sem realizar diretamente a compra de ações em bolsas estrangeiras.

Entretanto, o preço desses certificados depende de fatores como a cotação dos ativos internacionais e a variação cambial.

Portanto, mesmo empresas conhecidas podem apresentar perdas expressivas em determinados períodos.

ETFs internacionais permitem diversificar investimentos

Outra alternativa para investir no exterior envolve os Exchange Traded Funds, conhecidos como ETFs.

Esses fundos negociados em Bolsa procuram acompanhar índices, setores ou estratégias de investimento.

Por exemplo, um ETF pode reunir exposição a diversas empresas norte-americanas, reduzindo a necessidade de selecionar individualmente cada ação.

Além disso, existem fundos que acompanham mercados globais, setores tecnológicos e diferentes classes de ativos.

A principal vantagem operacional está na possibilidade de acessar uma carteira diversificada por meio de um único produto.

Entretanto, os ETFs também sofrem oscilações de preço e podem registrar perdas.

Fundos internacionais oferecem gestão profissional

Os fundos de investimento internacionais representam outra opção para quem deseja diversificar o patrimônio.

Nessa modalidade, uma equipe profissional administra a carteira conforme a estratégia estabelecida pelo fundo.

Além disso, o investidor pode acessar diferentes empresas e setores sem acompanhar diariamente cada ativo.

A CNN Brasil apresenta como exemplo o Inter Carteira Global FIA BDR Nível I, da Inter Asset.

O fundo utiliza uma estratégia inspirada em uma carteira de BDRs elaborada pela equipe de análise do Inter.

Entretanto, a existência de gestão profissional não garante rentabilidade positiva. Portanto, é importante avaliar taxas, riscos, documentos e histórico antes de investir.

Investir diretamente nos Estados Unidos também é uma alternativa

Brasileiros que desejam maior autonomia podem abrir contas em corretoras internacionais.

Com essa estrutura, conseguem comprar diretamente ações, ETFs e outros ativos negociados em mercados estrangeiros.

Além disso, algumas plataformas permitem manter saldo em dólar e realizar transferências internacionais.

Entretanto, investir diretamente no exterior pode exigir maior atenção à tributação, aos custos de câmbio e às obrigações de declaração.

O investidor também precisa avaliar a confiabilidade da instituição financeira escolhida.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?

As transferências internacionais podem envolver diferentes despesas.

Entre elas estão o spread cambial, as tarifas da instituição financeira e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), conforme a operação.

Além disso, determinados investimentos cobram taxas de administração, corretagem ou outros encargos.

Consequentemente, o custo total pode reduzir a rentabilidade da carteira.

Antes de realizar uma transferência, o investidor deve comparar o valor efetivamente convertido e as despesas cobradas.

A CNN Brasil também destaca a importância de manter documentos e registros organizados para cumprir as obrigações tributárias.

Dólar alto pode aumentar o rendimento de investimentos internacionais?

A variação cambial influencia diretamente o resultado dos investimentos vinculados a moedas estrangeiras.

Imagine uma pessoa com R$ 10 mil aplicados em um ativo dolarizado quando a cotação está em R$ 5.

Nesse exemplo, o patrimônio corresponde a US$ 2 mil.

Se o dólar subir para R$ 5,50 e o ativo permanecer estável em dólares, o valor convertido passará a R$ 11 mil.

Portanto, o investidor terá uma valorização de R$ 1 mil, equivalente a 10%, apenas pelo efeito cambial, antes de impostos e custos.

Entretanto, o movimento contrário também é possível.

Se o dólar cair, o patrimônio poderá perder valor em reais mesmo que o investimento estrangeiro não apresente queda em sua moeda original.

Alta do dólar também pode pressionar inflação e juros no Brasil

A valorização da moeda norte-americana não afeta apenas quem investe no exterior.

Empresas brasileiras que dependem de produtos importados podem enfrentar custos maiores.

Além disso, máquinas, componentes eletrônicos, fertilizantes e outros insumos internacionais podem ficar mais caros.

Consequentemente, parte desses aumentos pode chegar aos consumidores e pressionar a inflação.

Por outro lado, determinados investimentos de renda fixa podem se beneficiar de um cenário de juros elevados.

Entretanto, o resultado depende da política monetária, das condições econômicas e das características de cada aplicação.

Quais são os riscos de investir dinheiro fora do Brasil?

Apesar das vantagens, investimentos internacionais não oferecem proteção absoluta contra perdas.

O primeiro risco envolve a oscilação do dólar diante do real.

Além disso, empresas estrangeiras podem enfrentar problemas financeiros, queda nas vendas ou mudanças regulatórias.

Por exemplo, uma companhia pode perder valor mesmo durante um período de valorização da moeda norte-americana.

Consequentemente, o investidor pode registrar prejuízo apesar de possuir patrimônio dolarizado.

Outro fator importante é o endividamento das empresas.

Governança e cenário econômico também precisam de atenção

Antes de comprar ativos internacionais, é importante avaliar a qualidade das empresas e as condições do mercado.

A CNN Brasil destaca critérios como modelo de negócios, perspectivas de crescimento, governança corporativa e nível de endividamento.

Além disso, o cenário econômico do país onde a companhia atua pode influenciar seus resultados.

Mudanças nas taxas de juros e nas regras regulatórias também afetam os preços dos investimentos.

Entretanto, nenhum indicador isolado consegue prever com segurança o desempenho futuro de um ativo.

Portanto, a diversificação deve acompanhar uma análise cuidadosa dos riscos envolvidos.

Quanto do patrimônio vale a pena manter no exterior?

Não existe um percentual único de investimentos internacionais adequado para todas as pessoas.

A proporção depende da renda, do patrimônio, dos objetivos e do prazo de aplicação.

Além disso, o investidor precisa considerar sua tolerância às oscilações do mercado.

Uma pessoa que pretende utilizar o dinheiro em poucos meses possui necessidades diferentes de quem planeja acumular patrimônio por décadas.

Por outro lado, concentrar todos os recursos em um único país pode aumentar a exposição a riscos específicos daquela economia.

Portanto, a distribuição entre ativos nacionais e internacionais deve fazer parte de uma estratégia financeira mais ampla.

Investimentos internacionais são indicados para iniciantes?

Pessoas que estão começando a investir também podem conhecer alternativas de diversificação internacional.

Entretanto, é importante compreender o funcionamento de cada produto antes de aplicar recursos.

Além disso, o investidor deve avaliar sua reserva de emergência, suas dívidas e suas necessidades de liquidez.

Produtos como BDRs, ETFs e fundos internacionais possuem características diferentes.

Consequentemente, a escolha depende do conhecimento financeiro e dos objetivos individuais.

Afinal, vale a pena ter dinheiro fora do Brasil?

A resposta depende da estratégia de cada investidor.

Ter parte do patrimônio vinculada a moedas fortes e empresas internacionais pode reduzir a dependência exclusiva da economia brasileira.

Além disso, a diversificação permite acessar setores e oportunidades que não estão amplamente disponíveis no mercado nacional.

Entretanto, o dólar também oscila, empresas estrangeiras podem perder valor e os custos operacionais reduzem os resultados.

Em conclusão, investir no exterior pode ser uma ferramenta de diversificação patrimonial, mas não representa garantia de proteção ou lucro.

O mais importante é avaliar riscos, custos, tributação e objetivos antes de tomar qualquer decisão financeira.